過年最怕「手頭有點緊」親友借錢怎麼辦？基隆律師提醒：沒做到這2件事錢等於送他

過年圍爐、走春拜年，親友齊聚一堂的場合，最怕遇到久未謀面的親戚，或是突然熱絡的朋友開口：「欸，最近手頭有點緊，可以先借我一下嗎？」這時候借也不是、不借也不是，答應了怕錢回不來，拒絕又怕現場氣氛尷尬。《基隆海嗨編輯室》特別諮詢恆嵂聯合法律事務所所長、基隆律師吳恆輝律師，教你如何在保障自己的同時，也能維繫親友關係。

過年親友借錢怎麼辦？

借錢前先設「停損點」律師：看交情也要看原因

吳恆輝律師建議，過年前可以先盤點一下即將見面的親友名單，評估彼此的交情深淺，並在心裡設定一個「借款上限額度」。例如，交情較好的親友，上限可以設在1至2萬元；若是平常根本沒聯絡的親戚，則可以調降額度甚至直接婉拒。

「借錢的時候，可以委婉詢問一下原因。」律師說，如果是醫藥費、生活費這類急需，可以考慮借一些，甚至當作捐助不求回報；但但如果對方是為了投資或償還個人債務，則建議表明自己手頭也有財務規劃，不方便支應。

不想簽借據怕尷尬？這2件事一定要做到

很多人覺得跟親友借錢還要簽借據太傷感情，吳恆輝律師表示，如果真的不想簽書面借據，至少要做到兩件事：

第一，用LINE留下文字紀錄

將借款金額、原因、約定還款時間清楚寫在對話中。只要對方回覆確認，這份紀錄在法律上就是重要的證據。

第二，用轉帳匯款，並在備註欄寫「借款」或「消費借貸」

律師強調，依照民法規定，借貸契約必須「實際交付金錢」才成立，而且交付的原因要明確。「實務上很多案件有借據卻拿不回錢，關鍵就在於無法證明有實際交付，或是法院認為這筆錢可能是贈與、可能是還債，不一定是借款。」

專業借據怎麼寫？律師點名5大核心要素

如果金額較大，吳恆輝律師建議還是要簽書面借據，並包含以下5個要素：

一、當事人資料完整

借款人、出借人的姓名、身分證字號、戶籍地址或聯絡地址都要寫清楚，不能只寫暱稱或綽號。律師分享，曾有當事人想追討借款，結果只知道對方的綽號，連電話、身分證字號都沒有，根本無從追討。

二、金額用國字加阿拉伯數字並列

例如「新臺幣壹拾萬元整（NT$100,000）」，避免只寫數字，防止事後被塗改或產生爭議。

三、借款日期與還款期限要明確

例如「借款期間自民國114年1月10日起至115年1月10日止」，這點非常重要，關係到日後「消滅時效」的起算時間。

四、交付方式要留證據

銀行轉帳要在備註欄註明「借款」並保留匯款紀錄；如果是現金交付，建議錄音錄影存證。

五、親筆簽名加按指印

讓借款人親筆簽名並按捺指印（拇指最佳），這對將來聲請本票裁定或訴訟鑑定都非常重要。

口頭約定有法律效力嗎？

「有的，但舉證很困難。」吳恆輝律師說明，依照我國法律規定，消費借貸契約不以書面為必要，口頭約定加上實際交付金錢，也可以成立借貸關係。但問題在於，一旦對方翻臉不認帳，走到法院時會面臨舉證困難的窘境。「所以還是建議留下書面或通訊紀錄，保護自己。」

對方不還錢怎麼辦？3種追討方式

萬一真的遇到借錢不還的情況，吳恆輝律師提供三種追討方式：

第一，寄發存證信函

正式催告對方盡速返還借款，留下書面紀錄。

第二，聲請本票裁定

如果當初有簽本票作為擔保，債權人可以直接向法院聲請本票裁定，取得裁定後就能聲請強制執行，不用經過冗長的訴訟程序。

第三，提起民事訴訟

向法院提起返還借款的民事訴訟，透過司法途徑追討。

不想借錢？律師教你這樣婉拒

開口拒絕親友真的很難，吳恆輝律師提供幾個實用的婉拒說法：

• 「我們家一直有個共識，不跟親友間有金錢往來，避免以後尷尬，真的不是不幫你。」
• 「另一半（或家人）管得比較嚴，金錢不能外借，真的沒辦法破例。」
• 「最近我也有自己的金錢規劃，真的沒辦法額外支援，抱歉。」

律師說，把球丟給家人或表明自己也有難處，既能委婉拒絕，也能讓對方感受到你理解他的處境。

律師的溫馨提醒

「親友情誼不等於免責關係。」吳恆輝律師提醒，消費借貸仍應符合法律成立要件，把該做的保障做好，才能讓信任與關係走得長久。過年借錢不是不行，但保護自己的同時，也是保護這段感情。

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