央行重拳出擊！第7波打房措施上路，房市面臨嚴峻挑戰

央行召開理監事會議，決議再度祭出嚴格的選擇性信用管制措施，以抑制房市過熱、穩定金融秩序。這是自2020年以來的第七波打房政策。央行此次強力出手，針對房市過熱、房價過快上漲等問題，提出更嚴格的購屋貸款限制，並希望藉此穩定房市，防範金融風險。央行總裁楊金龍在記者會上公開表示：「我們要展示央行的態度，房市必須降溫。」本次措施被視為央行歷來打炒房最為強硬的一役，對房市各方主體將產生深遠影響。

打房措施 6大房市管制措施

此次央行宣布的房市管制措施包含六大要點

1.自然人第一戶購屋貸款不得有寬限期

即使自然人名下已有房產，但向銀行申貸第一戶購屋貸款者，將不得享有寬限期。這意味著，借款人必須從貸款開始償還本金。

2.第二戶購屋貸款最高成數降至5成

投資者或換屋族若購買第二戶房產，其貸款最高成數從原來的6成降至5成，並且將該政策擴大至全國實施，而不僅限於六都，這將使投資成本大幅增加，有效遏止過度炒作房市的現象。

3.公司法人購置住宅貸款成數降至3成

公司法人購買住宅的貸款成數從原本的4成降至3成，此舉進一步限制企業以低貸款比例進行房地產投資，防止公司利用高槓桿進行大規模房產購置。

4.自然人購置高價住宅貸款成數降至3成

自然人購買高價住宅的貸款成數同樣從4成降至3成，將需要更高比例的自備款以支付高價房產，進一步增加購屋難度，降低市場上的投機需求。

5.第三戶以上購屋貸款成數降至3成

針對持有多戶房屋者，第三戶及以上的貸款成數也從4成降為3成，這將大幅提高多房持有者的財務壓力，限制他們繼續擴大房產投資的能力。

6.餘屋貸款成數降至3成

建商持有未出售的餘屋貸款成數由4成降為3成，此舉旨在加速建商去化庫存，防止建商過度囤房，進一步釋放市場供應。

銀行政策維持穩定，但打房措施加碼

除了上述打房措施，央行決議重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率維持現行不變，分別為年息2%、2.375%及4.25%，這也是自2009年以來的最高水準。央行表示，這些政策的持續實施是為了避免房市過熱，進一步確保金融體系的穩定。

此外，央行還宣布，將自2023年10月1日起，調升新台幣活期性及定期性存款準備率各0.25個百分點，希望透過此政策減少市場上的流動資金，進一步遏制不動產貸款的過度集中。

銀行限制加重 新措施影響房市

央行總裁楊金龍特別強調，自然人名下已有房屋，但希望再向銀行申請購買第一戶住宅的貸款者，不得再享有寬限期。他解釋，這些貸款人通常名下已有繼承房產或已還完貸款的房子，卻仍向銀行申貸購買新屋，享受寬限期是不公平的。他指出：「如果有人已經擁有三至四間房，還要求貸款寬限期，這對於其他購房者是不公的。」

高力國際業主代表服務部董事黃舒衛對此表示，央行此舉是「全面打擊房市」，且這次調升存款準備率也讓市場感到意外。他分析，這將進一步限制銀行提供貸款的資金量，導致市場可用於房地產的游資減少。他預測，到今年年底，房市交易量可能會減少三至五成。

為何央行要出重手？

楊金龍在記者會上指出，過去一段時間，市場普遍認為房價會持續上漲，這種心態與日本房地產泡沫、美國次貸危機十分相似，讓他感到憂慮。他表示：「這樣的投資行為，長期下來將對整體經濟造成威脅。」

根據央行每月追蹤的不動產貸款集中度數據，2023年8月的數據已達37.5%，直逼2009年金融海嘯後的歷史高點37.9%。然而，楊金龍強調，現今的情況甚至比2009年還要嚴峻。他解釋，當年金融海嘯後，全體銀行的不動產貸款與其他放款都同步減少，但此次的不動產貸款與其他放款卻是同步成長，且不動產貸款的增幅遠超過其他產業。

信用資源集中 房貸佔比過高

據央行統計，台灣國內銀行的總放款餘額較6年前成長了47.5%，其中不動產貸款的成長率接近六成，部分銀行的不動產貸款甚至佔總放款增幅的兩倍多。楊金龍指出：「我們的信用資源過度傾斜到不動產，這會排擠其他有生產力的投資，這是我們最擔心的問題。」

此外，針對近期部分銀行房貸審查時間延長的現象，楊金龍也直言不諱地指出，其中超過一半的申請者其實是投機炒房客。「這是給他們一個警告，讓他們意識到房市需要降溫。」他強調，央行此舉是為了降低房市過熱風險，並促進市場回歸理性。

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